【朝阳市打非办——防非小课堂】

近年来，不法分子利用公众对“虚拟货币”概念及相关政策的认知盲区，以“金融创新”为幌子，实施非法集资及诈骗。2026年2月，中国人民银行等八部门联合发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》（银发〔2026〕42号），明确将虚拟货币相关业务定性为非法金融活动。今天，我们结合国家相关政策，一起剖析虚拟货币领域非法集资的主要手法。

一、常见的虚拟货币骗术

（一）以“RWA代币化”为名的非法集资犯罪。不法分子将现实世界资产（RWA）代币化包装成高大上的投资项目。打着“云养殖”“康养服务”“消费返利APP”等旗号，宣称将实体资产转化为代币在境内买卖，承诺“高利保本”“快速获利”。这类活动本质上属于未经批准的非法证券发行和非法集资，资金极易被卷款跑路。

（二）以“蹭大厂、蹭名人”为名的空气币骗局。不法分子发行没有任何实际价值和技术支撑的“空气币”，通过伪造与一些国际巨头或知名企业的关联来博取信任。这类项目全靠伪造的暴富截图和名人效应洗脑，没有实体产业和股权兜底，一旦崩盘，投资资金将瞬间归零。

（三）以“高杠杆、合约跟单”为名的投机收割陷阱。非法交易平台利用50-100倍的高杠杆交易，推出“AI全自动炒币”“带单老师跟单”等方式，但是，只要币价极小波动，投资者就可能瞬间亏光本金。所谓的“带单老师”往往与平台勾结，通过后台操纵赚取手续费，上当的都是普通投资者。

（四）以“社交引流、知识付费”为名的网络钓鱼骗局。不法分子在短视频、小红书等社交平台伪装成“宝妈”“00后财务自由”等成功人设，通过分享虚假的“炒币攻略”、售卖“交易所注册教程”或暗号引流，将受害者诱导至境外非法平台。其本质是规避国家监管的非法金融营销，极易演变为洗钱、诈骗等违法犯罪活动。

 

二、虚拟货币非法集资的主要过程

第一步：包装“高大上”概念，伪造正规假象。不法分子紧跟科技热点，编造“RWA代币化”“Web3.0职场”“去中心化金融”等晦涩理论，甚至租用境外服务器搭建看似专业的交易网站，营造出项目“高端、正规、有国家背书”的假象。

第二步：抛出“稳赚不赔”诱饵，筛选目标人群。他们通过社交媒体等群组公开宣传，以“低风险高收益”“月收益100%”“内部渠道”等话术为诱饵，精准筛选出抱有投机心理和暴富幻想的投资者，并诱导其下载来源不明的交易APP。

第三步：前期给予小额“甜头”，放长线钓大鱼。集资初期，不法分子会让投资者尝到甜头，允许小额提现或展示账面浮盈，以此彻底骗取信任，吸引投资者持续加大投入，甚至无底线的诱导其抵押房产、借贷投资。

第四步：幕后操纵收割资金，携款潜逃失联。当资金池积累到一定规模后，不法分子通过后台操纵价格暴跌、限制提现、强制平仓，甚至直接关闭平台、解散群聊，秘密转移资金或携款潜逃，使投资者血本无归。

 

 

三、规避虚拟货币陷阱的“三要、三不要”

一要认清红线，不要心存侥幸。根据国家最新政策，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，任何单位和个人投资虚拟货币，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担。要坚守法律底线，牢记“天上不会掉馅饼”，不要被“一夜暴富”的侥幸心理蒙蔽双眼！

二要正规渠道，不要盲目冒险。投资理财一定要选择银行、持牌券商等正规金融机构。任何宣称“保本高收益”“内部渠道”的虚拟货币项目都是骗局。要合理评估自身风险承受能力，绝不参与高杠杆的合约交易，绝不向陌生个人账户或境外地址转账！

三要警惕热点，不要盲目跟风。“RWA代币化”“区块链”“数字资产”等热词很可能被骗子利用来忽悠人。一定要警惕！多向专业人士或监管部门咨询核实，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”参与非法交易！